Formas de pagos en línea: ¿Cómo lidiar con ellos?

No es ningún secreto que cuando se toca el tema de las formas de pago, todavía causa temor e incertidumbre acerca de: ¿Cuál será la mejor manera de procesar pagos recurrentes? ¿De qué se trata todo esto? ¿Cómo funcionan? ¿Qué significado tendrá para nuestros clientes?

El objetivo principal de este artículo es de guiarte e informarte acerca de los aspectos difíciles e importantes de las formas de pago en línea para los negocios con presencia en la red.

Pero antes de empezar, es muy importante estar consciente de que la elección que vas a tomar con relación a la plataforma de comercio electrónico por suscripción será utilizada en tu negocio, y que definitivamente, en caso de cualquier inconveniente, causará un impacto en las operaciones diarias de tu compañía y será un gran problema cambiarlo mas adelante. Por lo tanto, vale la pena tomarse todo el tiempo necesario para escogerlo bien y sabiamente.

¿Qué componentes necesita tu compañía para tomar pagos recurrentes?

En la mayoría de los casos, tu plataforma necesitará 3 o 4 elementos principales, que son:

  1. Un software de carrito de compra
  2. Un sistema de administración de facturación recurrente (que puede estar integrado con el carrito de compra)
  3. Un portal de pagos
  4. Una cuenta de comercio (opcional)

¿Qué es un software de carrito de compra?

Un software de carrito de compra es un programa de comercio electrónico que se encuentra alojado en un servidor web que permite a los visitantes de sitio web en específico, seleccionar artículos para comprarlos o para acumular en una lista de artículos para comprar (a través del uso de etiquetas como: “agregar al carrito”, “colocar artículos en el carrito de compras”).

Cuando el proceso de compras es completado, el programa calculará la suma total de la orden, incluyendo tarifas (tales como costos de despacho y traslado) y los impuestos correspondientes.

Comúnmentes, estas aplicaciones proveen de un método captar la información de pago del cliente, pero en el caso de las tarjetas de crédito, se dependerá de la aplicación del proveedor del portal de seguridad y del portal de seguridad del pago, con el propósito de proteger las transacciones en línea cuando las tarjetas de crédito sean empleadas.

La mayoría de los software del carrito de compras implementados utilizan cookies de HTTP o cadenas de consulta. Sin embargo, Los datos relacionados con el carrito de compras son accedidos y utilizados sólo en el mismo momento en que el cliente escoge diferentes artículos del carrito. Al final de la transacción, la información es accedida de nuevo con el propósito ahora de generar una orden incluyendo los artículos seleccionados, y luego realizar una limpieza del carrito.

¿Cómo escoger una plataforma de carrito de compras para negocios por suscripción comercial?

Antes de seguir adelante en el proceso complicado de escoger una plataforma de comercio electrónico, primero se debe tener en consideración algunos factores, tales como, cuáles son las plataformas disponibles que tiene soporte para pagos recurrentes y cuáles no.

Algunas de las plataformas disponibles son:

  • Cratejoy: Quizás considerada como la mejor opción debido a arquitectura todo en uno que es capaz de operar una plataforma de suscripción comercial con un amplio rango de características enfocadas en el soporte al usuario, las cuales se incluyen: informar a los amigos acerca de campañas, análisis y administración de pedidos.
  • Magento. Posee un sistema de carrito de compras de código abierto con una buena funcionalidad. Pero sorprendentemente, esta plataforma tiene un soporte limitado para la facturación por suscripción, sin embargo, algunos desarrolladores externos ofrecen ampliaciones para la plataforma (por un módico precio, por supuesto) con la finalidad crear funciones extras por la suscripción.
  • WooCommerce. Un sistema de carrito de compras con código abierto basado en la plataforma WordPress. También tiene un plugin para suscripción comercial.

 

  • Personalizar tu sitio web. La plataforma ideal si deseas construir un sitio de web para un negocio por suscripción empleando tecnología como Ruby on Rails o PHP. Para esta opción, pudiera ser ideal integrarlo con un sistema de administración de facturación recurrente, sin embargo, puede requerir de un trabajo de desarrollo y personalización extensivo.

 

¿Qué es el portal de pago?

Los portales son consideradas como el corazón de los pagos en línea y de los comercios electrónicos en general. Es la plataforma en que el programa de carrito de compras o el sistema de facturación recurrente se reportan de manera bidireccional. Su función principal es tomar los detalles de pago de los clientes (ejemplo: datos de la tarjeta de crédito) y conectarse con las redes de pago (tales como: Visa, Mastercard, American Express, otros) para procesar la transacción de una manera fácil.

 

Sin embargo, cuando se escoge un portal de pago, existen 4 factores que deben considerarse:

  • Pagos por transacciones. Cuando estás procesando un pago, algunos portales necesitan retener una pequeña porción del cargo, con el propósito de mantener usando su aplicación. Puedes pagar una cuota minúscula por cada operación o un porcentaje establecido de cada compra.

  • Tipos de tarjetas de pago. Es muy importante saber que tipos de tarjetas de pago (crédito o débito) son aceptadas por el portal de pago escogido. Adicionalmente, algunas de estas plataformas requieren más que los clientes se enlacen con sus cuentas bancarias que usar la tarjeta.    

 

  • Aceptar pagos a través de formularios. Presta atención a este factor si vas a implementar un formulario integrado preestablecido para recaudar tus ingresos. Algunos portales tomarán el pago del formulario mismo, pero otros desviarán a los usuarios hacia otra página para completar el proceso de compra.  

 

  • Facturación recurrente. Brinda la oportunidad de programas pagos que se irán a repetir en períodos de tiempo determinado. Si necesitas facturar a tus clientes basado en un plan mensual y no deseas tener el stress de hacer esta acción de forma manual, entonces, necesitas un portal de pago que permita facturación recurrente.  

¿Cómo escoger un portal de pago para un negocio por suscripción comercial?

Como es usual en los negocios, tenemos que tomar otra decisión complicada: escoger un portal de pago. Sin embargo, para ponerlo de manera sencilla y directo al punto, los factores clave que deben tomarse en cuenta son los siguientes:

  • ¿El portal de pago trabaja para negocios en tu país?
  • ¿Se integra con tu plataforma de carrito de compras o con el sistema de facturación recurrente?
  • ¿Posee el soporte conveniente para pagos por suscripción?

 

¿Qué es una cuenta de comercio?

Una cuenta de comercio es tipo de cuenta bancaria que permite a las tiendas, comercios o compañías recibir dinero de las tarjetas de crédito o débito. Si tu compañía requiere de la opción de aceptar pagos en línea con tarjetas de crédito, definitivamente, necesitará de una cuenta de comercio. Quizás la gente no se dará cuenta que algunos portales de pago proveen de cuenta de comercio por debajo de la mesa.     

En pocas palabras, después de que carga una tarjeta de crédito, el dinero necesita ir a un destino determinado, para este propósito, es necesaria una cuenta de comercio.

Aquí le mostraremos algunas de los mejores servicios de cuentas de comercio que están disponibles en el mercado:

  • Cayan. Considerada por algunos expertos de mercadeo como el mejor servicio de cuenta de comercio, Cayan (anteriormente conocido como Merchant Warehouse) se adapta a las necesidades de casi todo tipo de negocios. Por ejemplo, ofrece una amplia selección de marcas de hardware para el procesamiento de líneas y de créditos, tales como: equipos inalámbricos y terminales para tarjetas de crédito, con su software necesario, impresoras y teclados PIN. Adicionalmente, posee las siguientes características:
  1. a) No posee cuota por contrato o por cancelación
  2. b) No posee cuotas o cargos escondidos
  3. c) Brinda una respuesta rápida de asesores comerciales altamente calificado
  4. d) Una configuración rápida y fácil de la cuenta
  5. e) No posee comisión por programación o instalación
  6. f) Posee los precios de garantía más bajos en todo el hardware y software   que se utilicen
  • Charge.com. Es uno de los proveedores de cuentas de comercio más económico que se encuentra disponible. Es muy común que algunos propietarios de tiendas en línea sientan incertidumbre acerca de incluir servicios comerciales en sus negocios debido al hecho de que pueden ser costosos. Sin embargo, Charge.com es una opción atractiva considerando que este proveedor no carga comisión y también contribuye con cualquier tipo de negocio con una aprobación instantánea, de manera que puedas empezar a hacer negocios de forma inmediata. Algunas de sus propiedades son:
  1. Configuración y aplicación gratuita
  2. Soporte técnico sin costo adicional
  3. Software de carrito de compras gratuito
  4. Software de verificación de Internet sin costo
  5. Motor de búsqueda de envíos gratis
  6. Porcentaje de descuenta de 2.25%   

 

  • TransFirst. Se ha convertido de forma rápida en uno de los mejores servicios de cuentas de comercio en internet. Adecuado para negocios de cualquier tipo, TransFirst posee un gran número de servicios y equipos para aceptar tarjetas de pago en tu página web o local comercial. Pero la razón principal de su éxito rápido es debido a que ofrece el mejor soporte cordial y efectivo para usuarios, que está conformado por un equipo de especialistas bien entrenados que siempre estarán dispuestos a ayudar y guiar a clientes nuevos o regulares durante el proceso y manejo de la cuenta de comercio. Algunos de sus elementos más resaltantes son:
  1. Aprobaciones rápidas (no más de 24 horas)
  2. Configuración rápida y fácil
  3. No cobra cargos por configuración o programación
  4. Bajos costos por uso de equipos
  5. Procesamiento de datos de tu página web en tiempo real
  6. Integración con carrito de compras
  7. Fondos disponibles en un lapso de 48 horas     

Diferencia entre Cuenta de comercio y Portal de Pago

Si, sabemos que es un poco confuso para determinar la diferencia entre ellos. Después de todo, las cuentas de comercio y los portales de pago comparten el mismo objetivo: recolectar dinero de tus clientes. Sin embargo, lo realizan de manera muy distintas. Es muy importante entender la diferencia entre ellos así como también la manera de cómo actúan para administrar los ingresos de tu compañía.

 

 

 

Portales de Pago Cuentas de Comercio
Cada vez que una tarjeta de pago es utilizada para una transacción en el negocio o en línea, un servicio tiene que comunicarse con la tarjeta de crédito o débito del cliente para revisar si hay fondos suficientes y disponibles. En el caso de las transacciones convencionales, por lo general, se realizan a través de un punto de venta.   Sus funciones son muy similares a las de una cuenta bancaria, pero su función es la de recolectar dinero de las tarjetas de pago hasta que sea transferido a una cuenta bancaria regular (tu cuenta personal)  

¿Qué es una servicio de facturación recurrente?

Sabemos que el propósito principal de los portales de pago y de las cuentas de comercio es la de cargar la tarjeta de crédito o débito y asegurar que el dinero llegue, sin ningún tipo de problemas, a tu cuenta.

Pero, ¿qué hay acerca del aspecto de lidiar con una suscripción que necesita ser cargada mensualmente? Es en este tipo de situaciones en donde los sistemas de facturación recurrente entran. Estos servicios poseen una caja de seguridad para las tarjetas de crédito, una lista de cargos periódicos; y su función principal es la de asegurar que en cada mes se carguen a las personas correctas por el monto establecido.

 

Los sistemas de facturación recurrentes (como Recurly, Chargify o Zuora) tratan con este aspecto y poseen una ventaja sobre otros portales de pago y cuentas de comercio. De hecho, algunos portales de pago han cambiado y han adoptado funciones de facturación recurrente a sus módulos.

Aunque los portales de pago han existido desde que el comercio electrónico apareció, hoy en día, las compañías en su mayoría se han enfocado en servicios de facturación recurrente con algunas funciones nuevas para ayudar a que la vida de los desarrolladores de software sea más fácil, tales como, enviar a los clientes correos electrónicos con su facturación, clasificar actualizaciones o versiones desactualizadas y administrar reclamos (por ejemplo, cuando una tarjeta ha vencido o ha sido rechazada)

¿Cómo escoger un servicio de facturación recurrente para negocios por suscripción comercial?

Es común que te encuentres con este dilema: si puedes necesitar o no, de un sistema recurrente dedicado como una forma de gestión para suscripción básica.

Recuerda que su característica principal es la integración preestablecida con algunos software de carrito de compras y procesadores de pago (por ejemplo, el sistema de facturación de PayPal). Esto producirá un cargo adicional pero permitirá tener disponible funciones de suscripción avanzados, como la capacidad de enviar de forma automática correos electrónico a los clientes en relación con el vencimiento del pago de sus tarjetas de pago.

Sin embargo, es importante tener en mente estos factores:

  • ¿El sistema tiene soporte para un portal de pago apropiado a tu país?
  • ¿Qué tan fácil puede ser integrado a la plataforma de carrito de compras?
  • ¿Los costos son convenientes para tu negocio?

A continuación vamos a sugerir algunos sitios web que pueden ser útiles para tu negocio:

  • Recurly. Este software fue desarrollado para el comercio por suscripción. Ofrece una gestión de comunicaciones para los clientes y un dashboard para las herramientas de análisis. Brinda la opción de armar formas de transacciones compatibles con la Industria de tarjetas de pago (PCI) para ser integradas fácilmente a una página web, y para brindar a los clientes de un amplio rango de opciones de pago.
  • Chargify. Esta plataforma versátil provee de una solución de facturación para softwares como servicio (SaaS) que puede lidiar desde cupones hasta reembolsos, enviar los recibos por correo electrónico y gestionar los períodos de muestra gratuita. Su soporte a sistemas de facturación permite a los usuarios pagar con tarjeta de crédito o por facturación para cuentas grandes. Recientemente, este servicio ha agregado herramientas de análisis y varias métricas para negocios por suscripción comercial. Adicionalmente, ofrece una notable aplicación para dispositivos móviles que posee un diseño atractivo y una interface amigable para los usuarios.
  • Zuora. Es la plataforma de facturación ideal para corporaciones o empresas grandes. Ofrece algunas características útiles, tales como; métricas integrales, automatización de impuestos, y soporte para diferentes tipos de monedas. Provee de una integración inmediata con Salesforce y Netsuite, el cual permite a las compañías ahorrar tiempo y dinero por medio del reemplazo de sistemas de planificación de recursos corporativos (ERP) que se encuentren obsoletos.

Vale la pena mencionar que cada software viene con sus propias ventajas y desventajas. Tu elección dependerá definitivamente del tamaño y rango de tu negocio por suscripción comercial.

Entonces, después de leer y aprender todo esta nueva información, aquí viene la gran pregunta del millón de dólares:

¿Cómo debo escoger la mejor opción para mi compañía?

Bueno, como este artículo ha sido creado para ayudarte a evitar dolores de cabeza y hacer tu vida más fácil, te recomendamos ampliamente, que tomes tu tiempo para analizar y preguntarte a tí mismo estas tres preguntas:

Pregunta #1 ¿Cómo planeas a recibir tus pagos?  

¿Deseas hacer un plan sencillo basado en facturación simple? o ¿Prefieres cobrar por métodos variados? Si tu plan es de construir un negocio complejo, probablemente la mejor opción para ti es buscar por una compañía que su mercado principal sea el de softwares como servicio (SaaS), en lugar de portales de pago “híbridos”. Pero si deseas aplicar un plan sencillo de facturación, te verás sorprendido acerca de la rapidez y simplicidad de personalizar los portales “híbridos” para hacer eso.

Pregunta #2 ¿Cuál es tu localización?

Algunos proveedores ofrecen servicios exclusivamente para ciertos países. Por ejemplo, Stripe es disponible sólo para EE.UU y Canadá, mientras que otros, como Paymill se enfocan en Europa. Desafortunadamente, las leyes de procesamiento de pagos son problemáticas y dependerá de que si en la región acepte o no la transacción. Por esta razón, necesitas un plan versátil y conocer cuáles portales de pago y niveles de gestión están disponibles en tu región.

Pregunta #3 ¿Cuánto puedes gastar?  

El hecho de que los portales híbridos generalmente no cobran nada extra por suscripción, es sin duda alguna, buenas noticias si planeas hacer algo simple. Pero tienes que pagar algo extra si requieres de los servicios enfocados en suscripciones. Es importante seguir el ejemplo de algunas compañías que tienen una mezcla de cargos por transacciones regulares o mensuales sin tener que pagar nada para poder empezar.

Para concluir

Si después de responder estas preguntas aún tienes dudas, recuerda que siempre tienes tu disposición una opción útil para obtener pistas o información: las redes sociales. Así que publica una petición para soporte o un tweet, y observa cuáles proveedores te darán la respuesta más rápida. Si eso aún no ayuda, revisa la documentación de los programadores y léela cuidadosamente para escoger la opción que se adapte mejor a tus necesidades. Y finalmente, necesitas estar seguro de la confianza que le tengas a tu proveedor en su capacidad de ofrecer facilidades en el uso de sus servicios, soporte rápido y efectivo, y sobretodo, su capacidad e intención de crecer y de adaptarse a tu negocio.  

 

 

 

We will be happy to hear your thoughts

Leave a reply